भविष्य के लिए अच्छा निवेश

निवेश करना सीखें

लोग अपनी बचत से और फायदा लेने के लिए निवेश करते हैं. सुखी जीवन के अभिलाषी हर किसी को समयोचित ढंग से और सही साधन में निवेश करना चाहिए. ठीक निवेशन के समान, अपना भविष्य सुरक्षित करना भी ज़रूरी है. ऐसा करने के लिए जीवन बीमा पालिसी लेना अनिवार्य हो जाता है ताकि निकट भविष्य में किसी आशंकित घटना से आपकी और आपके परिवार की रक्षा हो सके. जीवन बीमा निवेश और जीवन सुरक्षा का सही मेल है. इस लेख में आपको निवेश के विकल्प के रूप में बीमा की विस्तृत जानकारी मिलेगी.

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चलिए अब देखते हैं कि जीवन बीमा पालिसी निवेश का उत्तम विकल्प है या नहीं ?

क्या जीवन बीमा निवेश का एक अच्छा विकल्प है ?

जीवन बीमा पालिसी होने का प्राथमिक फायदा यह है कि यह भविष्य में होने वाली किसी अचानक क्षति से आपकी और आपके परिवार की रक्षा करता है. जब बीमा में निवेश भी समाहित हो तब यह सचमुच पालिसीधारक के लिए फायदेमंद हो जाता है. बीमा कंपनिया आपकी जीवन बीमा पालिसी के लिए आपसे प्रीमियम वसूलती है. वे प्रीमियम की आमदनी को दो भागों में बाँट देतीं हैं. पहला भाग आपको और आपके परिवार को सुरक्षित करने में इस्तेमाल होता है. वहीं प्रीमियम का दूसरा भाग अधिक रिटर्न देने वाले निवेशों में निवेश कर दिया जाता है. इस प्रकार, एक एक अकेले जीवन बीमा पालिसी से आप न केवल अपना और अपने परिवार का जीवन सुरक्षित कर सकते हैं, बल्कि भविष्य के लिए धन का सृजन भी कर सकते हैं. धन सृजन करने के साथ-साथ आपको टैक्स का फायदा भी मिलता है. इसलिए यह कहना गलत नहीं होगा कि जीवन बीमा पालिसी निवेश का एक उत्तम विकल्प है.

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चलिए अब उन पालिसी के बारे में जानें जो निवेश की सुविधा के साथ बीमा भी मुहैया करती है.

निवेश की सुविधा के साथ बीमा के लिए कौन-सी पालिसी खरीदें ?

जीवन बीमा की प्रत्येक पालिसी जोखिम को कवर करती है, लेकिन ज़रूरी नहीं है कि इसमें निवेश की सुविधा भी होगी ही. इसलिए कोई जीवन बीमा पालिसी लेते समय आपको सावधान रहना चाहिए. यूलिप यानी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूनिट सम्बद्ध बीमा योजना) एक भविष्य के लिए अच्छा निवेश बीमा पालिसी है जो नुकसान के लिए सुरक्षा प्रदान करती है और निवेश का उद्देश्य पूरा करती है. यह निवेश और बीमा का एक सही मिश्रण है. यूलिप का उद्देश्य आपको जीवन सुरक्षा देने के साथ-साथ दीर्घकालीन धन उत्पन्न करना है. बीमा कंपनियाँ आपके निवेश का एक हिस्सा आपके जीवन सुरक्षा के मद में आबंटित करती हैं और बाकी हिस्सा वैसे फंड्स में लगातीं है जो ऋण या इक्विटी या दोनों के मिश्रण पर आधारित हों. आपको अपने दीर्घकालीन आर्थिक लक्ष्यों, जैसे कि बच्चों की पढ़ाई, रिटायरमेंट की योजना आदि के आधार पर ही यूलिप पालिसी का चुनाव करना चाहिए.

अब चलिए यूलिप में निवेश करने के फायदों के बारे में जानते हैं.

यूलिप में निवेश करने के फायदे

यूलिप आपके मनपसंद निवेश में फण्ड के चुनाव का लचीलापन प्रदान करता है. आप अपना धन अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार या तो इक्विटी में, या ऋण में या संतुलित फंड्स में निवेश कर सकते हैं. जब आपको अपनी वित्तीय ज़रूरतों का ज्ञान रहता है तब इस तरह का लचीलापन काफी फायदेमंद साबित होता है. इसके अलावा, आपको अगर लगता है कि आप किसी दूसरे फण्ड में ज्यादा रिटर्न अर्जित कर सकते हैं तो वैसे स्थिति के लिए यूलिप आपको अपना धन एक फण्ड से दूसरे फण्ड में स्थानांतरित करने का विकल्प मुहैया करता है.

यूलिप की एक निश्चित लॉक-इन अवधि होती है जिसके कारण आपमें अनुशासित निवेशन की आदत विकसित होती है. चूंकि यह एक दीर्घकालिक बीमा संविदा है, इसलिए यूलिप में नियमित निवेश से धन खड़ा करने में मदद मिलती है और हर साल नियमित बचत को बढ़ावा मिलता है.

यूलिप एक जीवन बीमा उत्पाद है जो निवेशक को टैक्स में फायदा पहुंचाता है. यूलिप में निवेश करना फायदेमंद होता है क्योंकि प्रत्‍येक निवेश के साथ टैक्स में लाभ की सुविधा नहीं होती है. यूलिप के साथ आपकी चुकता प्रीमियम के लिए धारा 80सी के तहत टैक्स में छूट मिलती है. इसके अलावा, यूलिप फण्ड से आपको जो भुगतान मिलता है वह भी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10डी के तरह करमुक्त होता है.

यूलिप बीमा और निवेश का सही मिश्रण है. यह जीवन सुरक्षा प्रदान करता है जिससे किसी अनहोनी की घटना होने पर आपके परिवार को सहारा मिलने के साथ-साथ लम्बे समय के लिए धन उत्पन्न होता है. इस प्रकार एक एकल जीवन बिमा पालिसी खरीद कर आप जीवन सुरक्षा और अपने दीर्घकालीन आर्थिक लक्ष्यों के अनुसार निवेश का विकल्प पाते हैं.

केवल दीर्घ अवधि के लिए निवेश करके ही धन पैदा किया भविष्य के लिए अच्छा निवेश जा सकता है. युलिप एक शानदार दीर्घकालीन निवेश विकल्प है. यह लम्बे समय विस्तार में बढ़िया रिटर्न देता है और चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ आप अच्छा धन जमा कर सकते हैं. अगर आप यूलिप में निवेश नहीं किये होते तब जो राशि आप बचा पाते उसकी तुलना करें तो वह राशि लम्बे समय के लिए यूलिप में निवेश से प्राप्त राशि से काफी कम होगी.

यूलिप अत्यंत पारदर्शी निवेश विकल्प है. कोई यूलिप खरीदने के वक्त बीमा कंपनी आपको पालिसी खरीदने के पहले भी चार्ज का खाका, निवेश का मूल्य और रिटर्न की संभावित दर की जानकारी दे देती है. इससे उत्पाद को बेहतर समझने में मदद मिलती है और उसके मुताबिक़ आप अपनी बचत का निवेश कर सकते हैं. इसके अलावा, बीमा कंपनिया आपके पोर्टफोलियो का सालाना खाता विवरण जारी करतीं हैं और उसके साथ-साथ आप अपने यूलिप का दैनिक एनएवी देखकर अपने निवेश पोर्टफोलियो का प्रदर्शन जान सकते हैं.

चूंकि आप यूलिप में निवेश करके के फायदों से अवगत है, भविष्य के लिए अच्छा निवेश इसलिए आपको इसमें निवेश करते समय विचारणीय चीजों से अवगत होना भी अनिवार्य है.

यूलिप में निवेश हेतु नुस्खे

यूलिप को ऑनलाइन खरीदना हमेशा अच्छा रहता है क्योंकि ऐसे अनेक ऑनलाइन साधन हैं जो बाज़ार का रुझान पता करते रहते हैं और आपको सबसे अधिक सोचा-समझा वित्तीय फैसला करने में मदद करते हैं. ऑनलाइन खरीदारी से आप अपना यूलिप चार्ज भी काफी कम कर सकते हैं. इसके अलावा ऑनलाइन खरीद पर कंपनियों के विभिन्न ऑफर का लाभ थी उठा सकते हैं.

लंबे समय के लिए निवेश करें

आप यूलिप तभी खरीदें जब इसे लम्बी अवधि के लिए जारी रखना चाहते हों. यूलिप प्लान खरीदते वक्त आपको धीरज रखते हुए अपने निवेश को बढ़ने देना चाहिए. यूलिप से वास्तविक धन तभी बनाया जा सकता है अगर निवेश को लम्बी अवधि के लिए रखा जाए. बढ़िया धन पैदा करने और बढ़िया रिटर्न अर्जित करने के लिए एक आदर्श अवधि 12 से 15 साल तक की होती है. उसके साथ आपको दीर्घ अवधि के लिए सही वित्तीय फैसला करने के लिए इक्विटी फण्ड और डेब्ट फण्ड का प्रदर्शन भी समझना चाहिए.

अंतरण सुविधा का प्रयोग करें

यूलिप में निवेश करने पर आपको अपने निवेश के अंतरण (स्विचिंग) की सुविधा मिलती है. यह एकमात्र निवेश योजना है जहां आप बिना किसी शुल्क के अपने पसंद के किसी फण्ड में अंतरण कर सकते हैं. लेकिन ऐसा उतनी ही बार किया जा सकता है जो निर्धारित है. उदाहरण के लिए अगर आपको लगता है कि इक्विटी फण्ड से डेब्ट फण्ड में अंतरण करना ज्यादा सुरक्षित विकल्प है, तो आप आसानी से इस सुविधा का इस्तेमाल करके ऐसा कर सकते हैं. इस तरह इस लाभ के साथ आप कम से कम जोखिम पर अधिकतम लाभ पा सकते हैं.

व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य

यूलिप बाज़ार में उपलब्ध निवेश के सर्वश्रेष्ठ विकल्पों में से एक है. आपको अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों भावी वित्तीय ज़रूरतों को समझने के बाद ही कोई यूलिप चुनना चाहिए.

यूलिप की पेशकशों की तुलना करें

जब आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों का ज्ञान हो गया है, तब आपको बाज़ार में अलग-अलग पेशकशों की तुलना करने के बाद ही कोई यूलिप खरीदना चाहिए. पालिसी खरीदने के क्पहले प्रदर्शन, प्रीमियम का भुगतान, पिछले खार्चे, आदि की तुलना कर लें.

तो यह थी बीमा के बारे में इसके शानदार निवेश साधन होने के बारे में सारी बातें. आप भी इसका लाभ उठा सकते हैं और आज ही से बीमा में निवेश करना आरम्भ कर सकते हैं.

भविष्य के लिए अच्छा निवेश

प्रोफाइल
नाम: गोपाल पुजारा
उम्र: 29 वर्ष
सालाना आय: 4.5 लाख रुपये
मासिक खर्च: 20,000 रुपये (होम लोन की 8700 रुपये की ईएमआई सहित, मुख्य बकाया: 5.4 लाख रुपये)
सालाना जीवन बीमा प्रीमियम: 79,197 रुपये (चार यूलिप में 49,000 रुपये)
कुल बीमा रकम : 20 लाख रुपये
आश्रित: पत्नी, बेटा (उम्र दो वर्ष)
कुल अधिशेष निवेश: 10,900 रुपये प्रति महीने (5000 रुपये प्रति महीने पीपीएफ के लिए)

लक्ष्य समय

बेटे की शिक्षा: 25 लाख रुपये16 वर्ष
सेवानिवृति: 2 करोड़ रुपये19 वर्ष

चिंताएं

निवेश की सुरक्षा मेरे लिए अहम है और इसी के अनुरूप मैंने अपने वित्तीय लक्ष्य तय किए हैं।

मेरा प्रमुख निवेश पब्लिक प्रोविडेंट फंड (2.84 लाख रुपये), पोस्ट ऑफिस एमआईएस (1.64 लाख रुपये), बैंक सावधि जमाओं (3 लाख रुपये) और बीमा पॉलिसियों (कुल 6.9 लाख रुपये प्रीमियम अब तक दिया जा चुका है) जैसी नियत आय योजनाओं में है।

रिस्क फैक्टर मेरे इक्विटी जोखिम में केंद्रित है। इसकी वजह शेयरों की खरीद है जो मौजूदा समय में लगभग 55,000 रुपये है। मैंने दो साल पहले म्युचुअल फंडों में खरीदारी शुरू की और अब तक मैं 50,000 रुपये का निवेश कर चुका हूं। लेकिन इनकी वैल्यू अब गिर कर लगभग 45,000 रुपये रह गई है।

आपने अपने लिए महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित किया है। अपने लक्ष्य को हासिल करने के लिए, जैसा कि आपने योजना बनाई है, आपको अब 20,000 रुपये हर महीने निवेश करने की जरूरत है और इसमें हर साल 5 फीसदी की बढ़ोतरी जारी रखें। आपके निवेश पोर्टफोलियो को देखते हुए हम लक्ष्य को युक्तिसंगत बना रहे हैं और साथ ही आपको कुछ विकल्प सुझा रहे हैं।

मूल योजनावैकल्पिक योजना 1/वैकल्पिक योजना 2/ वैकल्पिक योजना 3

मौजूदा मासिक निवेश: (रुपये) 20,000/14,500/10,000/10,000
सेवानिवृति उम्र: (वर्ष) 48/50/48/48
सेवानिवृति के समय मिलने वाली रकम: (करोड़ रुपये भविष्य के लिए अच्छा निवेश में) 2/ 2/ 1.16/ 1.12
बेटे की शिक्षा पर खर्च होने वाली रकम (लाख में) 25/ 20/ 120/ 25
रिटायरमेंट के बाद आय (रुपयेमहीने): 83,500/ 86,700/ 49,500/ 45,650
मौजूदा वैल्यू (रुपये): 25,250/ 23,100/ 15,000/ 13,000

पूर्वानुमान

लक्ष्य की प्राप्ति के लिए सालाना निवेश में हर साल 5 फीसदी तक की बढ़ोतरी
मुद्रास्फीति: 6.5 फीसदी प्रति वर्ष
निवेश पर रिटर्न : 10 फीसदी प्रति वर्ष

सेवानिवृत्ति कोष महंगाई के आंकड़ों के हिसाब से हर साल अधिक आयनिकासी की छूट देता है। साथ ही, हमने भविष्य में बीमा योजनाओं से आपको मिलने वाली राशि पर गौर नहीं किया है।

इक्विटी पोर्टफोलियो

आपने कई विकल्पों में निवेश किया है, लेकिन सुरक्षित योजनाओं में निवेश करने के प्रयास में आपके पोर्टफोलियो भविष्य के लिए अच्छा निवेश का झुकाव डेट के पक्ष में कुछ ज्यादा हो गया है जिसकी हिस्सेदारी आपके पोर्टफोलिया में 80 फीसदी से अधिक हो गई है।

आपको इक्विटी में अपना निवेश बढ़ाना होगा। सावधि जमा (एफडी) और पीपीएफ में निवेश करीब 7 से 10 फीसदी प्रतिवर्ष का सुरक्षित रिटर्न देगा, लेकिन दीर्घावधि में इनसे, मिसाल के तौर पर पांच साल के लिए, बेहतर प्रतिफल मिल सकता है।

सावधि जमाओं और डाक घर की मासिक निवेश योजना में निवेश कम करें। इन निवेशों को म्युचुअल फंड इक्विटी योजनाओं में बदलें। अपनी आयु के आधार पर इक्विटी फंडों तय करें।

सुझाव

म्युचुअल फंडों और शेयर दोनों में आपके निवेश का हमने विश्लेषण किया है जिसके बाद हमारी ओर से आपके लिए कुछ सुझाव हैं।

शेयरों में निवेश : आप शेयरों में प्रत्यक्ष रुप से निवेश कर रहे हैं। यदि आपके पास कंपनियों की जांच-पड़ताल का समय है तो अपने लिए एक शेयर पोर्टफोलियो जरुर बनाएं, नहीं तो इस काम को म्युचुअल फंडों के जिम्मे छोड़ दें। निवेश के बुनियादी सिध्दांतों को याद रखें।

डाइवर्सिफिकेशन बेहद महत्वपूर्ण है। इसका मतलब यह नहीं है कि बहुत सारे शेयर खरीदें , लेकिन आपके पास इतनी मात्रा में शेयर हों ताकि किसी एक कंपनी या सेक्टर की सीमा ज्यादा न बढ़ने पाए। दीर्घावधि में केंद्रित दांव की तुलना में एक अच्छा डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बेहतर होता है जो आपके पोर्टफोलियो को कुछ शेयरों या सेक्टर के खराब प्रदर्शन करने की स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है।

शेयरों की स्थिति

स्टेट बैंक ऑफ मैसूर - 30.92
ग्लेनमार्क फार्मा - 6.34
जीएमआर इन्फ्रास्ट्रक्चर - 4.61
यूनिटेक - 3.9
आइडिया सेल्यूलर - 3.64
अपोलो टायर्स - 3.54
इस्पात इंडस्ट्रीज - 1.49
पोर्टफोलियो में कुल हिस्सा- 58.34

कुछ शेयरों का निर्धारण काफी भारी पड़ गया है। स्टेट बैंक ऑफ मैसूर में भविष्य के लिए अच्छा निवेश 30 फीसदी का निर्धारण डाइवर्सिफिकेशन की राह में आडे अा रहा है। इस शेयर में 50 फीसदी की गिरावट का मतलब होगा कि आपके पोर्टफोलियो के मूल्यांकन में 15 फीसदी से ज्यादा की गिरावट।

जब तक कि आपके पास ऐसे सेक्टर या कंपनी की उचित समझ न हो तो इस प्रकार के किसी एक शेयर में सबसे ज्यादा निर्धारण से दूरी बनानी चाहिए। साथ ही ब्रोकर और दोस्तोंपरिवार से मिलने वाली सूचनाओं पर अमल करने से बचना चाहिए। जिस कंपनी पर आपको संपूर्ण विश्वास है, उसी में निवेश करें और इसमे निवेश लंबी अवधि के लिए बनाए रखें।

म्युचुअल पोर्टफोलियो का पुनर्निर्माण : अनियमित और निवेश के साथ-साथ एकमुश्त निवेश किया गया है। एसआईपी का चयन करें जिससे बाजार में सभी स्तरों पर नियमित निवेश भविष्य के लिए अच्छा निवेश हो सकेगा। यह आपके निवेश को अभी मौजूद अधिक अस्थिरता से बचाने में मदद करेगा।

आपने सभी फंडों में न्यू फंड ऑफर (एनएफओ) के दौरान निवेश कर रखा है। यह लापरवाही है, जिन एनएफओ के बारे में कोई जानकारी नहीं हो, उनके बजाय बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों पर गौर करें।

बीमा को तर्कसंगत बनाएं

मौजूदा 20 लाख रुपये के जीवन बीमा की वजह से आप बीमित श्रेणी में हैं। किसी हादसे की सूरत में एक उपयुक्त बीमा कवर आपके परिवार को उनके नियमित खर्चों और भविष्य के लक्ष्यों की प्राप्ति में काफी सहायक होगा।

पोस्ट ऑफिस की इस स्कीम में कम निवेश में भी पाए अच्छा रिटर्न

यदि आपके पास अधिक पैसों की बचत नहीं हो पाती है। लेकिन फिर भी आप निवेश करना चाहते हैं तो आपके लिए पोस्ट ऑफिस में पैसे जमा करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। पोस्ट ऑफिस की इस योजना में आप केवल 100 रुपये प्रति महीना जमा करके भी अच्छी-खासी बचत कर सकते है।

अधिकांश लोग अपना पैसा ऐसी जगह लगाना चाहते है जहां पहली बात तो पैसा डूबने का खतरा ना हो। इसके अलावा आगे चलकर समय के साथ उसमें अच्छी-खासी बढ़ोतरी हो। इसलिए यदि आप भी अपनी मेहनत की कमाई को सही जगह लगाना चाहते है तो पोस्ट आफिस की यह स्कीम आपके बहुत ही काम की है। इस स्कीम का नाम पोस्ट ऑफिस रिकरिंग डिपॉजिट ( POST OFFICE RECURRING DEPOSIT) है। यह एक सरकारी स्कीम है, इसलिए इसमें धोखाधड़ी होने की संभावना ना के बराबर है। इसके अलावा इसमें आपको 5.8 फीसदी सालाना के हिसाब से ब्याज भी मिलेगा।

इस स्कीम में आप 1 साल, 2 साल या 3 साल जैसी आपकी इच्छा हो उसी के हिसाब से आप इस योजना में अपने पैसे लगा सकते हैं। पोस्ट ऑफिस की इस स्कीम में 18 साल से अधिक का कोई भी व्यक्ति अपना अकाउंट खुलवा सकता है। इसमें आप अकेले या ज्वाइंट अकाउंट भी खुलवा सकते हैं। माता-पिता या अभिभावक अपने नाबालिग बच्चे का अकाउंट भी खुलवा सकते हैं। 10 वर्ष से अधिक उम्र के बच्चे का अकाउंट अकेले भी खोला जा सकता है।

पोस्ट ऑफिस की इस योजना में निवेश करने के लिए कोई बहुत ज्यादा रकम की जरूरत नहीं पड़ती है। यदि आपके पास केवल 100 रुपये है तब भी आप इस स्कीम में निवेश कर सकते हैं। इसमें प्रत्येक तिमाही ब्याज की गणना होती है। हर तिमाही चक्रवृद्धि ब्याज के हिसाब से आपके पैसे बढ़ते रहते हैं।

इस योजना में निवेश करके आप भविष्य में अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप पोस्ट ऑफिस की इस RD में प्रति महीना 10,000 भी जमा करते है, तो आज से 10 साल बाद आपको कुल मिलाकर 16,28,963 रुपये मिलेंगे। यह एक अच्छी-खासी रकम है। इससे आपको भविष्य की चिंता कम भविष्य के लिए अच्छा निवेश ही करनी पड़ती है। इसमें आपका रिस्क भी बहुत ज्यादा नहीं है। सरकारी स्कीम है तो इसमें विश्वास और भरोसे की कमी भी नहीं है। इससे आपको अपने पैसे की सुरक्षा के बारे में अधिक चिंता नहीं करनी पड़ती है।

अगर आप भी देना चाहते है अपनी बेटियों को अच्छा भविष्य तो आज ही करे इस योजना में निवेश

अगर आप भी देना चाहते है अपनी बेटियों को अच्छा भविष्य तो आज ही करे इस योजना में निवेश– सेवानिवृत्ति और भविष्य के लिए योजना बनाना कुछ ऐसा है जो हम सभी करते हैं। हालाँकि, बच्चों की वित्तीय योजना अक्सर गलतियों से भरी होती है। अपनी भविष्य की योजना में उनकी योजना को शामिल करना भी महत्वपूर्ण है। विशेष रूप से, यह तब और महत्वपूर्ण हो जाता है जब बेटी शामिल होती है।

उच्च शिक्षा या शादी की कीमत जो भी हो। केवल एक चीज जिसके बारे में आपको चिंता करने की जरूरत है, वह है समय से आगे की योजना नहीं बनाना। यह सुकन्या समृद्धि योजना के माध्यम से पूरा किया जा सकता है। आइए एक नजर डालते हैं…

सुकन्या समृद्धि योजना सर्वश्रेष्ठ क्यों है?

18 वर्ष तक की बेटियां ‘सुकन्या समृद्धि योजना’ में भाग लेने के लिए पात्र हैं। इस पर 10 साल की सीमा भविष्य के लिए अच्छा निवेश हुआ करती थी। हालांकि, सरकार ने हाल ही में इसे 18 साल की उम्र में बदल दिया है। सुकन्या समृद्धि योजना के तहत वर्तमान में सुकन्या को 7.6 प्रतिशत ब्याज दर का भुगतान किया जा रहा है। त्रैमासिक ब्याज समीक्षा आयोजित की जाती है।

हर तीन महीने में, ब्याज दर की समीक्षा की जाती है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि इसे वही रहना चाहिए या बदलना चाहिए। आयकर अधिनियम भी धारा 80 सी के तहत छूट प्रदान करता है। जमा, ब्याज या परिपक्वता राशि पर कोई कर नहीं है। टैक्स छूट के तौर पर अधिकतम 1.50 लाख रुपये का दावा किया जा सकता है।

सुकन्या समृद्धि योजना खाता कैसे खोलें (एसएसवाई खाता कैसे खोलें)?

यदि आप बच्चे के प्राकृतिक या कानूनी अभिभावक हैं, तो आप सुकन्या समृद्धि योजना में खाता खोल सकते हैं। अधिकतम दो बेटियां हैं जो यह खाता खोल सकती हैं।

जुड़वां बेटियों के मामले में तीसरे बच्चे के जन्म के साथ ही तीसरा खाता खोलना भी संभव हो सकता है। एक ही समय में पैदा हुए तीन बच्चे एक ही नियम का पालन करते हैं। अगर वे सभी बहनें हैं तो तीनों बेटियां होनी चाहिए।

न्यूनतम और अधिकतम जमा राशि

शुरुआत में आप 250 रुपये जमा कर सकते हैं, फिर सुकन्या समृद्धि योजना खातों में 100 रुपये जमा कर सकते हैं। एक वित्तीय वर्ष में जमा की जा सकने वाली अधिकतम राशि 1.5 लाख रुपये है। खाता खुलवाने के 14 साल बाद जमा किया जा सकता है।

वर्ष में एक बार न्यूनतम राशि जमा करना आवश्यक है। जब तक आप न्यूनतम राशि जमा नहीं करते, आपका खाता निष्क्रिय कर दिया जाएगा और इसे पुनः सक्रिय करने के लिए आपको 50 रुपये का जुर्माना देना होगा।

पैसा कौन जमा कर सकता है?

खाते में बेटी के माता-पिता सहित परिवार का कोई भी व्यक्ति पैसा जमा कर सकता है। खाते पर ब्याज अर्जित होने की स्थिति में, इसे सालाना जमा किया जाएगा। इस प्रकार, पहले वर्ष में अर्जित ब्याज मूलधन में जोड़ा जाएगा, और ब्याज अगले वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करेगा। खाता लड़की के माता-पिता द्वारा 18 वर्ष की आयु तक संचालित किया जाएगा।

उसके बाद उसका खाता उसके द्वारा संचालित किया जा सकता है। खाता खोलने पर एक पासबुक जारी की जाएगी, जिसे जमा करते समय या ब्याज का भुगतान करते समय बैंक या डाकघर में प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है। खाता बंद होने के समय (एसएसवाई पासबुक) परिपक्वता पर भी पासबुक की आवश्यकता होगी।

खाते की परिपक्वता तिथि क्या है?

यदि खाता पहले ही खोला जा चुका है, तो लड़की के 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद ही निकासी होगी। सुकन्या समृद्धि खाते को परिपक्व होने में बेटी को 21 वर्ष का समय लगेगा। इसके अलावा, यह उस उम्र पर निर्भर करता है जब खाता खोला गया था। जब कोई बच्चा 18 साल का होता है, तो आंशिक निकासी की सुविधा उपलब्ध होती है।

जब कोई बच्चा 18 साल की उम्र तक पहुंचता है, तो वह 50 प्रतिशत तक पैसे निकाल सकता है। बालिका की मृत्यु होने पर खाता तुरंत बंद कर दिया जाएगा और माता-पिता को जमा की गई राशि प्राप्त होगी। भारत में कहीं भी इस खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं।

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मैं खाता कैसे खोलूं?

डाकघर और बैंक शाखाएं सुकन्या समृद्धि योजना के खाते खोल सकती हैं। बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र, साथ ही अन्य दस्तावेज जैसे पहचान और निवास का प्रमाण देना आवश्यक होगा। खाते में पैसे जमा करने के लिए चेक, नकद और डिमांड ड्राफ्ट का उपयोग किया जा सकता है। इसके अलावा, ऑनलाइन ट्रांसफर भी उपलब्ध हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना किस तरह से पीपीएफ और चाइल्ड म्यूचुअल फंड से अलग है?

सुकन्या समृद्धि योजना, पीपीएफ और चाइल्ड म्यूचुअल फंड की तुलना करके पता लगाएं कि रिटर्न, तरलता और कराधान के आधार पर आपके लिए कौन सी योजना सबसे अच्छी है।

बच्चों के भविष्य के लिए यहां करें निवेश, कंपाउंडिंग का मिलेगा फायदा

Invest: अगर बच्चों को आने वाले कल के लिए आर्थिक रूप से मजबूत बनाना है तो आप आज से ही निवेश (Invest) करना शुरू कर दें.

• Vijay Parmar
• Publish Date - June 8, 2021 / 08:32 PM IST

सभी पैरेंटस अपने बच्‍चों को अच्छा और सुरक्षित भविष्य देना चाहते हैं, लेकिन बहुत कम लोग ही इसके लिए निवेश (Invest) करते है. आप बच्चों को बेहतर भविष्य तभी दे पाएंगे जब आपका इंवेस्टमेंट प्‍लान सॉलिड होगा. अगर बच्चों को आने वाले कल के लिए आर्थिक रूप से मजबूत बनाना है तो आप आज से ही निवेश (Invest) करना शुरू कर दें. हम आपको आपके बच्चों के उज्जवल भविष्य के लिए कुछ स्मार्ट इंवेस्टमेंट टिप्स बताने जा रहे हैं. जिन्‍हें अपनाकर पावर ऑफ कंपाउंडिंग का फायदा ले सकते है.

कम उम्र में इन्‍वेस्‍टमेंट से मिलेगा ज्‍यादा फायदा

सर्टिफाइड फाइनेंशियल एनालिस्ट पंकज भावसार बताते है कि, “अगर कम उम्र में आप स्मार्ट इंवेस्टमेंट शुरु करेंगे तो ज्यादा फायदा होगा. इसके लिए जरूरी नहीं है कि बच्चे का जन्म हो उसके बाद ही आप निवेश (Invest) करें, बल्कि आप पहले से ही निवेश शुरु कर सकते हैं. आपको निवेश के विकल्प पसंद करने से पहले अपनी रिस्क-कैपेसिटी, इनकम और उम्र को ध्यान में लेना चाहिए.” इसके लिए पंकज कुछ विकल्‍पों के बारे में बता रहे हैं, जिसमें निवेश करके आप स्मार्ट इंवेस्टमेंट की शुरुआत कर सकते हैं.

इक्विटी इन्वेस्टमेंट

इक्विटी में निवेश करके आप FD या RD के मुकाबले ज्यादा तेजी से पर्याप्त संपत्ति इकट्ठा कर सकते है. बच्चों के हायर एजुकेशन के लिए इक्विटी में निवेश अच्छा विकल्प हैं. इक्विटी निवेश में जोखिम है, वहीं रिटर्न भी ज्यादा है. आप सीधे निवेश से डरते है तो SIP बेहतर विकल्प है. बाद में आप कम जोखिम वाले फंड्स (डिपोजिट्स या बॉन्ड्स) में निवेश कर सकते है, जिसके कारण लिक्विडिटी का फायदा मिलेगा.

पब्लिक प्रॉविडंट फंड (PPF)

आप अतिरिक्त कैश को PPF में निवेश कर सकते है, जिससे सालाना 7.10% रिटर्न भी मिलेगा. माता-पिता बच्चों को गिफ्ट देने के लिए PPF में निवेश कर सकते हैं. क्योंकि इसका लोक-इन पीरियड 15 साल का होता है. कई पैरेंट्स बच्चों की उच्‍च शिक्षा के लिए इसमें निवेश करते है.

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

अगर आपके घर में बेटी का जन्म हुआ है तो उसके लिए ये अच्छा सेविंग विकल्प है. बेटी की उम्र 10 साल से कम हो तब आप इसमें निवेश कर सकते है. इसमें आपको सालाना 7.6% इंटरेस्ट रेट मिलता है. आप साल में रू.1.5 लाख तक निवेश कर सकते है. सेक्शन 80C के तहत टैक्स डिडक्शन का लाभ भी मिलेगा. बेटी की उम्र 18 साल से ऊपर हो जाए तब कुछ अमाउंट निकाल सकते है.

टर्म इंश्योरेंस

बच्चों के लिए निवेश करना जरूरी है, वहीं आपको इंश्योरेंस भी नहीं भूलना चाहिए. किसी कारण आपकी मृत्यु हो जाए तो बाद बच्चों का एजुकेशन बिना रूके चलता रहे उसके लिए टर्म प्लान लेना जरूरी है. ऐसे प्लान से नोमिनी को सम अश्योर्ड फंड मिलता है.

हेल्थ इंश्योरेंस

हेल्थकेर कोस्ट बहुत ही तेजी से बढ रही है. इसलिए आपको ऐसा हेल्थ इंश्योरंस लेना चाहिए, जिसमें आपके बच्चें भी कवर हो जाए. अगर ऐसा प्लान होगा तो आपकी सेविंग सुरक्षित रहेगी और आप आसानी से हेल्थकेर खर्च से निपट पाएंगे.

गोल्ड ETFs

बच्चे के उज्जवल भविष्य के लिए आप गोल्ड एक्स्चेंज ट्रेडेड फंड्स (ETFs) में निवेश कर सकते है. इसमें लिक्विडिटी अच्छी होती है. ये एक प्रकार के म्यूच्युअल फंड युनिट जैसा है.